韦雪凌
【摘 要】分析网络银行课程开展实践教学的必要性，结合课程、学生特点，提出网络银行课程开展实践教学的具体方法。
【关键词】网络银行 实践教学
【中图分类号】G 【文献标识码】A
【文章编号】0450-9889（2016）04B-0165-02
在电子商务热潮的带动下，网络银行得到了蓬勃的发展。招商银行于1998年率先推出了网络银行，成为我国最早开展相关业务的银行，随后国内各大银行纷纷效仿，先后推出具有各自特色的网络银行业务。在20多年的发展历程中，网络银行凭借方便、快捷、全天候的优势，得到越来越多客户的青睐，已经成为当代银行获得核心竞争力的重要途径之一。这样，网络银行课程逐渐走进了教学课堂。网络银行课程是专门研究计算机和网络技术在金融银行领域应用的一门学科，是中高职金融专业的专业课程，也是一门理论和应用紧密结合的课程。通过该课程的教学，可以培养学生了解网络银行的优势和特点、银行电子化和网络银行应用系统，掌握网络支付业务流程、了解第三方支付平台、个人网上银行和企业网上银行的特色和操作流程，并运用所学知识指导实践的专业能力。本文试探讨网络银行课程实践教学的开展。
一、网络银行课程引入实践教学的必要性
实践教学是指一种与时俱进的教育教学新方法，教师在知识教学中设计相关的实践内容，引导学生运用所学知识参与实践，在实践过程中培养学生分析问题和解决问题的能力。实践教学的宗旨在于培养学习与工作无缝对接的实践型人才，全面提升学生的综合素质。目前，实践教学主要有以下三种模式：一是纯课外实践教学，即让学生到企业参观学习或毕业实习或顶岗实习等方式开展；二是仿真实践教学，即通过建立学科实训室，购买实训软件，通过实训平台来开展；三是在普通多媒体授课过程中，通过一系列实践教学法如角色扮演法等方式来开展。
将实用性与应用性贯彻到教学及日常生活实际应用当中，是网络银行这门课程的关键点和难点。普通的以讲授知识和理论为主的教学方法十分枯燥乏味，提高授课教学效果固然离不开教师的知识背景、专业水准以及敬业精神，同时也与学生学习的兴趣、能力、方法有着密切的关系。实践教学是巩固理论知识和加深对理论认识的重要环节，在网络银行中开展实践教学，是培养学生创新意识和实操能力的有效途径。实践教学的一个重要原则是在教与学的过程中，通过丰富实践教学活动，最大限度地发挥互动性和实践性，调动起学生的积极性，使学生在巩固理论知识、掌握基本技能的同时加强实践与理论课堂的衔接，并且鼓励同学在实践过程中，能够直面问题与困难，通过独立思考与团队合作，让思想碰撞出火花，引导学生创新创造，最终提高学生自身的综合素质。
二、网络银行课程开展实践教学的具体方法
（一）网络银行应用系统实践。该项内容的实践教学是在金融实训室里，利用智胜网络银行软件的教学平台来进行的，学生借助计算机平台通过教学软件中的网络模型来对国际资金支付清算系统（SWIFT/CHIPS）进行模拟操作，从而加深学生对不同国家和地区实现支付清算活动流程知识的理解。另外，对我国的大额支付系统、小额支付系统、全国手工联行系统、全国电子联行系统、同城清算所和现代化支付系统（CNAPS）等相关知识的教学主要采用案例教学法进行讲授，授课中穿插图解、实践调研报告的方式来解释这些系统地结构和原理。丰富多样的实践教学活动让学生在枯燥的应用系统学习中兴趣满满。
（二）网络购物支付调研实践。网络购物支付实践采取学生实践调查的方式进行，调查的对象是电商中极具代表性的网站如唯品会、淘宝网、当当网等。这些网站提供的支付方式很多，如货到付款、信用卡支付、财付通支付、网汇通支付等，并且每种支付方式有各自的特点。所以实践教学采取课内与课外相结合的方式，教师先在课堂上对目前主要流行的购物网站进行大致的介绍，然后再让学生以社会调研、观摩、操作等方式进行实践。实践成果体现在调查报告上，在调研报告中学生利用表格形式对各家电商的支付方式进行罗列对比，同时结合该电商所售产品特性及安全问题来评价各种支付方式的优缺点。通过该项实践调研报告，学生熟悉了各种网络支付方式及适用范围，为将来的生活实践与工作实践做好准备。
（三）上机验证实践。在对网上购物支付方式进行调查后开展上机验证实践，同时上机验证实践也贯穿于整个课程教学中。此实践也是通过金融实训室上机操作的方式来开展，但与前面的应用系统实践有较大的区别，该项内容不采用仿真的实践教学方法来完成，而是让学生登录各类真实的金融机构或电子商务网站，去观察真实的网上支付工具和网上支付方式。深入了解各类支付方式的操作流程、常见问题以及账户维护等技能。通过上机验证实践，学生真切感受到本门课程对实际生活的作用与意义，所以极大地调动了学生的学习热情与动力。
（四）电子钱包实践。电子钱包是未来最具发展前途的支付工具，其有有形和无形两种形式。常见的有形电子钱包即为各式各样的智能卡，在教学中可采用实物举例法，通过展示生活中常见的智能卡如银行卡、社保卡、校园卡等来促进学生的了解。而对无形电子钱包的实践教学，通过在金融实训室利用智胜网络银行软件的教学平台来进行，在实训中，学生实践操作的第一步是新建一个电子钱包个人账户，第二步是往该电子钱包里增加关联的银行卡，第三步是给关联的银行卡下载一份数字证书，第四步是利用新建的电子钱包开始在虚拟商城中购物。
（五）创业实践。网络银行课程除了要求学生掌握各种常见的支付工具的使用外，还鼓励他们响应国家“大众创业、万众创新”的号召进行创业实践。学生可在淘宝等第三方平台上搭建小店，进行创业。在创业过程中既能加深学生对各类网络支付方式的熟悉程度，又能提高学生服务意识与水平，关键还能够锻炼学生的创业实践能力。这些经验将对日后工作或创业积累十分宝贵的经验。
（六）网络银行与第三方支付平台实践。目前，我国各大银行都开设了网络银行业务，第三方支付平台中的淘宝及银联在线、财付通、快钱等都比较有名。通过上述的实训以及平时的生活经验积累，学生对网络银行和第三方支付平台的了解逐渐加深，故关于网络银行与第三方支付平台的教学实践主要是以专项调研和分团队汇报来进行。
专项调研可以来源于老师推荐或者学生自选。在实际教学中，设置专项调研具体要求是通过实地走访、网上考察、电话询问等方式，或是调研各国有及股份制银行网上银行的个人业务、企业业务和理财业务，或是调研第三方支付机构的主体业务。选取其中三家最具代表性的网上银行或第三方支付机构进行纵向分析，包括各自的优缺点及特色。专项调研的成果以制作成PPT的形式进行展示。在展示中，专项调研团队选派一位同学扮演银行或第三方的大堂经理或理财经理或客户经理，由其上讲台向同学们介绍本团队调研的成果，其他同学可对该团队的调研成果提出疑问或发表评价。
通过专项调研和分团队汇报的方式进行实践教学，充分调动学生自主学习的热情，活跃了学生的思维，克服了以老师为中心的传统教学模式的弊端，培养学生了解调研的步骤、增加对支付结算知识的认识，锻炼与人沟通交流的能力，鼓励学生敢于表达的勇气，提高了学生的团队协作精神，取得了较好的教学效果。
总之，通过网络银行实践教学，学生不但能获得对网络银行的感性认识，还能从中掌握实际的相关知识的技能，而这些技能将为今后的工作或创业打下坚实的基础。在实际教学中，几届学生也都普遍反映，网络银行课程实践教学授课给他们留下了深刻的印象，通过该课程的学习收获良多。
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（责编 江月阳）
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